A PSZÁF pénzügyi vállalkozások hitelezési tevékenységére kiterjedő vizsgálata súlyos megállapításokkal végződött, mivel a vizsgáltak nagy többsége a fogyasztói érdekeket sértette, ezen felül üzleti megbízhatósága  nagyon kockázatosan működött, és olyan partnerekkel folytatott tevékenységet, amelyekkel szemben a PSZÁF korábban már feljelentést tett-tudhattuk meg a PSZÁF sajtótájékoztatójából.

2009 második felétől a következő 10 jelzáloghitelező céget, és 2 ingatlan lízinggel foglalkozó céget vizsgált a PSZÁF prudenciális és fogyasztóvédelmi szempontokból, konkrétan 18000 ezer szerződést: Lánchíd Hitel és Faktor Zrt., Zee Capital Pénzügyi Szolgáltató Zrt., New Chance Credit Pénzügyi Szolgáltató Zrt., Magyar Ingatlanhitel Pénzügyi Zrt., Pesti Hitel Zrt., Quality Financial Pénzügyi Szolgáltató Zrt., Általános Hitel és Finanszírozási Zrt. ÁHF Lízing Pénzügyi Zrt., Argenta Credit Pénzügyi Szolgáltató Zrt., Argenta Lízing Pénzügyi Zrt., Korona Credit Jelzáloghitel Zrt., AEGON Magyarország Hitel Zrt.

A vizsgálat azért történt, hogy a szervezet ellenőrizze a hozzá beérkezett panaszokat, és a cégek adatközléseiben közzétett információk valóságtartalmát, eközben természetesen a teljes hitelezési folyamatra, beleértve a kérelem benyújtásától a követeléskezelésig, valamint a hitelközvetítők tevékenységéig mindent ellenőriznek.

Jogszabálysértés jogszabálysértés hátán!

A szervezet három pénzügyi vállalkozást már elmarasztalt, konkrétan a Lánchíd Hitel és Faktor Zrt.-t, a Zee Capital-t, illetve a New Chance Credit Pénzügyi Szolgáltató Zrt. -t, de a többi vállalkozással szembeni határozatoknál is lehet számítani hasonló döntésre.

A vizsgált vállalkozások nagy részénél súlyos szabálysértést állapítottak meg, mint a törvénysértő kiszervezések, banktitok sértés lehetősége, hiányos belső ellenőrzések, tulajdonosi összefonódások, az is előfordult, hogy egy ügyfél csak névlegesen vett fel hitelt, BAR listán szereplő ügyfél helyett.

A vizsgált vállalkozások kockázatosan működnek, a nagy részüknél 14 százaléknál is több a felmondott hitelek aránya, a kereskedelmi bankoknál viszont, még a nem teljesítő, tehát 90 napos elmaradással rendelkező jelzáloghitelek száma mindössze 4,6 százalék. A pénzügyi vállalkozás refinanszírozását végző bankok egyre szigorúbb feltételei is komoly szerepet játszanak, és a kockázatos ügyfeleknek való hitelezés is.

A vállalkozások partnerei között olyan is volt, amely ellen a felügyelet már feljelentést tett és eltiltotta őket az engedély nélküli kölcsönnyújtástól, mivel az eltiltott cégek magánkölcsönökkel terhelt ingatlanok kiváltásához is adtak hitelt az ügyfeleknek.

Eltiport fogyasztói érdekek

A fogyasztók érdekeit sértő pontokat is találtak az intézmények Általános Szerződési Feltételeiben, vagy az ügyfél szerződésben, ami egyáltalán nem minősült tisztességesnek. Arra is volt precedens, hogy egyes szerződések esetében kizárták, hogy az ügyfél felmondhassa, de a vállalkozó részéről sok indokolatlan eset miatt is azonnali szerződésbontásra kerülhetett sor.

A vállalkozásokkal 2-3 ezer ügynök is kapcsolatban állt, az ő sikerdíjuk érthetetlenül magas, akár a szerződés értékének a 10 százaléka is lehet, és még maximum érték sem volt szabva összeg szinten, az az együttműködések is átláthatatlanul működtek.

A felügyeletet a szerződéskötésnél, hitelfolyósításnál, késedelemnél felszámított díjak is megbotránkoztatták, mivel ezek érthetetlenül bonyolult, akár maximum nélküli számításokra alapultak.

Mit tesz a felügyelet

A PSZÁF márciusban közérdekű keresetet nyújt be a bíróságra. A kereset az érintett ügyfelek nevében indul, és a megnyerése eredményeként minden ügyfél szerződéséből érvénytelenné nyilvánítanák a jogszabályba ütköző feltételek.

A Szervezet a refinanszírozásban részt vevő bankok tőkekövetelményein is szigorítani fog a pénzügyi vállalkozások tevékenységének kockázatai miatt, ez azt jelenti, hogy a tőkekövetelmény megduplázódik.

Intézményi és személyi bírságok kiszabása is terhelni fogja a vállalkozásokat, a már említett három vállalkozásra kiszabott bírságok összege alacsony, de a következő vizsgálat során akár a maximális 2 milliárd forint bírságot is kiszabhatja a felügyelet.

A hatósági szerződések rendszere is segít a pénzügyi vállalkozásokra való odafigyelésben. Ezen esetben a vállalkozások kötelezettséget vállalnak magukra, és a jogszabályba ütköző tevékenységek felfüggesztését, így elkerülhetik a bírságot, a felügyelet ezt utólag ellenőrzi.

Ezek a pénzügyi vállalkozások, a felügyelet vizsgálódásától függetlenül is csökkentették hitelezési tevékenységüket a válság miatt, nagy részük már csak a meglévő ügyfélkör hiteleivel foglalkozik.