| Hitel BAR listásoknak - már 760 ezren a rendszerben |
|
Mind e mellett a bankok ugyanakkora profittal dolgoznak. A Bankok nagy számban adtak hiteleket igazolt munkahellyel és vagyonnal nem rendelkező, kétes ügyfeleknek is, mindezt egy néhány perces felületes hitelbírálat után. Mikor úgy bizonyult, hogy a piac egyéb rétegeit már bevonták, a BAR-listásokhoz fordultak. Nem olyan rég még sok hirdetésben olvasható volt a "Hitel BAR listásoknak is". Ennek köszönhetően a 2004 és 2008-közötti időszakban 20-30 százalékkal emelkedett a bankok hitelállománya, eközben a pénzintézetek 25-30 százalékos tőkearányos nyereségnek örvendezhettek. Jelen pillanatban, a nagy számú BAR-listásokból kiindulva, látszik a felelőtlen hitel politika negatív eredménye.Nyáron tízezrek adták fel A kétezres évek elején nyugati példa szerint hozták létre a Központi Hitelinformációs Rendszert, hogy ezzel megvédhessék magukat a máshol már felhalmozott hitelű ügyfelektől. Nem is olyan rég, a hiteligénylőknek csak egy nyilatkozatot kellett aláírniuk, amiben az állt, hogy más pénzintézetnél nincs nagyobb volumenű tartozásuk, így akik a mostaninál szigorúbb elvárásoknak megfeleltek, már vihették is a pénzt. Azok az ügyfelek kerülnek BAR-listára, akik már több mint 90 napja nem törlesztik hitelüket, és ez az összeg meghaladja a jelenlegi minimálbér értékét. A BAR-listás adósok listájára minden pénzintézetnek szabad rálátása van. Az adósok hiába törlesztik hitelüket, ha egyszer felkerültek a listára, 5 évig rajta is maradnak. A fizetésképtelen ügyfelek száma folyamatosan nő. A 2004-es év végén 246 ezer személy szerepelt ezen a listán, a következő évben még mindig nem volt túl nagy növekedés 321 ezer, 2006-ban még mindig csak 395 ezer adós szerepelt a nyilvántartásban. 2007-ben a Gyurcsány csomag idején történt az első nagy megugrás, 486-re nőtt a BAR-listára kerülő adósok száma. A következő évben ismét 130 ezres növekedést lehetett tapasztalni, míg az idei év októberéig 140 ezerrel emelkedett a szám. Vagy is jelenleg 760 ezren szerepelnek BAR-listán. Magyarországon, még a csecsemőket is beleszámolva, minden tizenharmadik ember megbízhatatlannak bizonyul a bankok szemszögéből. Négy millió háztartást tartanak nyilván, ez azt jelenti, hogy országosan, minden 5-ik család megbízhatatlan, így nem kaphatna hitelt. 340 ezer olyan személy van a listán, aki már törlesztette adósságát, de az 5 év még nem telt el, így még szerepel a neve az adósok között. Amennyiben havi bontásban is kíváncsi valaki a BAR lista növekedésére, nagyon gyors növekedést vehet észre. Míg tavaly, év vége tájt 8-9 ezer fővel nőt a listán szereplők száma, idén év elején már 11-13 ezres volt a havi szintű emelkedés. Ez év tavaszán még jobban felgyorsult az emelkedés, már havi 15 ezer emberrel nőt a nyilvántartásban szereplők száma. Júniusban nagyon megugrott a lista, 33 ezer személy lett fizetésképtelen. Azután elkezdett lassulni, júliusban már csak 16 ezer volt ez a szám, augusztusban egy 10 ezres csökkenés volt a BAR-listások száma között, majd szeptemberben ismét megugrott a fizetésképtelenek száma és megint elérte a 20 ezret. Mégis profit Az év elején a devizahitelek törlesztő részleteinek emelkedése okozta a gondot, majd később a gyorsan növő, egyre több személyt érintő munkanélküliségnek köszönhetően váltak ennyien fizetésképtelenné. Júniusban annak volt betudható a hatalmas emelkedés a fizetésképtelenek között, hogy a két probléma, akkor keresztezte egymást. Jelenleg továbbra is a munkanélküliség az oka annak, hogy sokan nem tudnak fizetni, így fel kerülnek a listára. Valószínűleg a kisebb összeggel eladósodott személyek kerülnek fel a BÁR-listára, mivel a statisztikák forintban számolva kisebb összegű kintlévőségekről tanúskodnak. Tehát a bankrendszer nem fog összeomlani, hiába lehet erre következtetni a BAR-listások egyre növekvő számából, a kintlevőség mégsem olyan nagy összegű. Országos szinten a hitelek teljes összege 19 800 milliárd forint, a bankrendszerben nyilvántartott megbízhatatlan adósok összes tartozása, ennek a számnak csak egy töredéke: 1873 milliárd forint. Tehát 9 százalék a nemfizetők aránya, ami semmivel sem rosszabb az 5 évvel ezelőtti helyzetnél. Idén a behajthatatlannak minősülő hitelek száma nőt. A korábbi időszakokban, a behajthatatlannak tűnő tartozásokat, még is csak sikerült kifizettetniük a bankoknak az adósokkal, ebben az évben csak nem háromszor annyi reménytelen tartozást kell elkönyvelniük mint eddig. Idáig ez az arány 1 százalék volt, míg júniusban 2 százalékra nőtt, a Nemzeti Bank becslése szerint, év végére a 3. százalékot is eléri. Ezért a bankszektor az év első hat hónapjában majdnem 190 milliárd forintos értékvesztést szenvedett, ez az arány szinte hétszer annyi mint az egy évvel ezelőtti. A veszteségek mellett sem esett vissza a Nemzeti Bank nyeresége, derül ki a stabilitási jelentéséből. Az első fél évet a bankok szintén akkora profittal zárták mint egy évvel hamarabb, csak nem 190 milliárd forinttal. A tőkearányos nyereség mutatója még is csak visszaesést jelez. A korábbi években 25-30 százalékról, a tavalyi év első felére lecsökkent 19,5 százalékra. Ez azonban még így is jó eredmény, az anyagi válság tudatában. Az MNB megállapítása szerint a hiteltörlesztési gondok melletti magas nyereség a megemelt kamatjövedelemnek is köszönhető, ami 2009-ben 6 százalékos növekedést eredményezett. A válság eleje óta a folyószámlahitelek kamata 23-ról 32 százalékra nőtt, ami hatalmas emelkedésnek számít! A lakáshitelek esetében 12-ről 16 százalékra nőtt a kamat. Most a cégvilág jön Kiderül a Nemzeti Bank jelentéséből, hogy az idei banki profitot egyszeri tényezők fogják növelni, így nem lehet számítani a kedvező jövedelmezőség fennmaradására. Főként mivel a jövedelmezőség egyes bankok esetében már most sem minősül kedvezőnek. A profit jelentős részét a nagy bankok termelik, míg a veszteséges bankok száma rendkívűlien megnőtt, csak nem 15 százalékra. Egyenlőre úgy tűnik, a munkanélküliség jövő évben még tovább nő, ezért valószínűleg egyre többen lesznek a problémás ügyfelek és a BAR-listások is. Becslések szerint a nehezén már túl van az ország. A magyar gazdaság várhatóan jövőre, míg a munkaerőpiac két éven belül túl lesz a válságon, ez talán a magánszemélyek hitel fevételének és fizetőképességének is új lendületet adhat. A Központi Hitelinformációs Rendszer adatbázisában 436 ezer aktív BAR-listás vállalkozót tartanak nyílván, ami akár azt is jelentheti, hogy jövőre a magánszemélyek fizetési problémáit a vállalkozóké válthatja fel. Bár az idei számok a tavalyi évhez képest csökkenést jelentenek, mivel akkor 464 ezren szerepeltek a listán, míg 2004-ben csak 331 ezren. A Nemzeti Bank úgy véli, hogy ebben a periódusban a kis cégek, akik eddig kivártak, megpróbáltak talpon maradni, esélyes, hogy még is alkalmazkodniuk kell a válsághoz, ami akár sok vállalkozás felszámolását is jelentheti, ezért megtörténhet, hogy hitelvisszafizetési gondjai lesznek a vállalkozásoknak is. Az Opten céginformációs szolgáltató statisztikáiból kiderül, hogy ebben az évben már ugyanannyi cég jelentett csődöt, mint tavaly - számszerint 11500. A bankoknak nincs túl sok választásuk, amennyiben növekedést szeretnének elérni, vagy legalább szinten szeretnék tartani a profitjukat, kénytelenek lesznek tartani magukat a megszokott hitelkihelyezési tempóhoz. Amennyiben hosszútávon az lesz a tendencia, mint tavaly, vagy is feleannyi hitelt helyeznek ki, mint két évvel ezelőtt, megeshet, hogy több bank is be kell zárja néhány fiókját, amint ez történt a Raifaisen bankkal is. Mind amellett, hogy már így is egymillió adós van a BAR-listán, valószínű, hogy ez a szám még tovább fog nőni. |
Az elmúlt két évben másfélszeresére nőtt a fizetés képtelen adósok száma, vagy is a BAR lista rendszere. A felmérések szerint 10 családból kettő nem tudja fizetni banki tartozását, ijesztő szám.